Как выбрать кредитную карту?

Лично я не сторонник кредитов, но держать кредитку в своем кошельке полезно!

Представьте, что вам понравилась какая-то вещь, а ждать до следующей зарплаты еще 2 недели — за это время ее могут раскупить или она может подорожать. Или вам срочно необходим дорогостоящий предмет, на который надо копить несколько месяцев. Да и вообще может быть масса житейских ситуаций, когда деньги срочно необходимы! Вот тогда-то вам и понадобится кредитная карта.

Финансовый рынок переполнен предложениями кредиток разных мастей. Сотни банков — тысячи предложений. Каждая реклама обещает нам огромную выгоду. Но уверены ли мы, что все так красиво на самом деле? Как не попасть впросак и получить качественный, удобный и современный кредитный продукт?

В этой заметке мы поговорим о том, как правильно выбрать кредитную карту. На что обратить внимание, изучая предложения банков? И как подобрать такую кредитку использование которой будет приносить больше удовольствия, чем проблем?

Чем кредитная карта лучше потребительского кредита? Да тем, что один раз получив ее, вам не обязательно сразу тратить эти деньги , а значит и платить по кредиту. И при необходимости купить что-то в кредит, вам не надо бежать в банк и подавать заявку на кредит, а потом ждать ответа «Дадут? Не дадут?» Кредитные деньги всегда с вами, на вашей карте. Для потребкредита с вас потребуют стажа на последнем месте работы не менее 3-х месяцев. С картой, если вы ее получили заранее, вы можете вобще нигде не работать и пользоваться кредитом. Только предварительно подумайте, чем будете платить 🙂

Есть несколько ключевых моментов, на которые необходимо обратить внимание:

1. Способ подачи заявки на кредитную карту

Оптимально — подавать заявку через интернет и после ее одобрения предоставить банку все необходимые документы.

2. Срок рассмотрения заявки

Разумеется, чем меньше, тем лучше.

3. Способ получения карты

Надо ли ехать в банк или вам доставят карту домой? Некоторые банки  рассылают карты почтой, какие-то могут доставить с курьером. Согласитесь, это намного удобнее, чем ехать в офис банка и получать карту, отстояв очередь.

4. Процентная ставка по кредиту

Здесь все понятно, в банке вам скажут базовый процент по кредитной карте. Сравнить базовые процентные ставки можно по рекламным предложениям. Не забывайте, что проценты вы платите, только если пользуетесь кредитом.

5. Эффективная процентная ставка

Это то, сколько вы переплачиваете из-за дополнительных, часто скрытых, комиссий. Иногда, эффективная процентная ставка может быть больше базовой в 2, а то и в 3 раза. Спрашивайте об этом в банке – они обязаны вам это сказать.

6. Беспроцентный период пользования кредитом

Сколько дней после покупки вы можете пользоваться кредитом бесплатно. Т.е. если вы полностью вернете банку потраченную сумму в течение указанного времени – вы не заплатите процентов. Имейте ввиду, что это распространяется только на операции покупок по карте. Если вы снимаете наличные – процент платить придется. И, еще один момент: в рекламах пишут, к примеру, беспроцентный период до 50 дней! Так ли это на самом деле? Запомните, что в большинстве банков эти 50 дней считаются не с даты вашей покупки, а с даты начала расчетного периода по вашей карте. Т.е. если наступил новый расчетный период и в первый же день вы что-то купили в кредит — в этом случае беспроцентный период будет = 50 дней. Но, если вы воспользовались картой в конце месяца (через 30 дней после начала расчетного периода) — беспроцентный период уменьшается на эти 30 дней, т.е. становится = 20 дней.

7. Комиссия за снятие наличных

За снятие наличных с кредитки, даже в банкомате банка, выдавшего вам карту, с вас возьмут комиссию от 3% и выше. Вы должны знать размер комиссии, чтобы оценивать готовы ли платить такие деньги за снятие наличных. Вообще говоря, кредитку лучше использовать только для операций покупок, благо каждый второй магазин принимает карты к оплате.

8. Удобство погашения кредита

Один из самых главных показателей. Узнавайте, как вы сможете погасить кредит. Можно ли это сделать легко и быстро, в ближайшем терминале/отделении банка или надо ехать в отделение банка и стоять в очередях, теряя время? Любой уважающий себя банк предлагает клиентам возможность дистанционного погашения кредита. Выбирайте именно такие банки. Помните, что любая просрочка портит вашу кредитную историю.

9. Стоимость погашения кредита

Большинство банков берут комиссию за погашение кредита через сторонних партнеров — почту, терминалы, системы денежных переводов. Обычно 2-3%. Это очень важный момент, т.к. это ваши деньги. Лишь единицы банков в России позволяют клиентам погашать кредит совершенно бесплатно.

10. Качественный клиентский сервис (в идеале — дистанционный)

Очень важный показатель, который сохранит вам массу сил и времени. При качественном сервисе вы, как клиент, должны иметь возможность получить все ответы на ваши вопросы не выходя из дома — по телефону. К сожалению, в большинстве банков по малейшему вопросу вас попросят приехать в офис и отстоять очередь к операционисту — это прошлый век.

Также есть несколько особенностей в использовании кредиток, на которые хочу обратить ваше внимание:

  1. При снятии наличных в банкомате, даже своего банка, с вас возьмут комиссию от 3% и выше, но не менее ХХХ рублей (обычно 150-250 руб. Эти комиссии устанавливает банк, который выдал вам карту, а не банк, которому принадлежит банкомат). Поэтому снимать мелкими суммами не рекомендую. В моей практике были случаи, когда клиент снимал в банкомате наличные суммами по 100 рублей. То ли нравилось, как банкомат мечет купюры, то ли бог знает что. И за каждую операцию по снятию 100 рублей с него списывалась комиссия 390 руб. В итоге, после 10 таких операций приходилось заплатить еще 3900 руб. комиссии. Выгодно купил 1000 рублей за 3900 🙂
  2. Если вы захотите снять крупную сумму, можете обратиться в кассу в отделении любого банка. Дело в том, что в банкоматах для всех карт, кроме карт банка, которому принадлежит банкомат, установлено ограничение по максимальной сумме за операцию 5 – 7 тыс.руб.
  3. Если вы пользуетесь кредитными деньгами, необходимо вносить платежи каждый месяц в установленный срок, иначе попадете на большие штрафы.
  4. Первоначально, по кредитной карте может быть забюлокирована возможность использования ее в интернете. Это ограничение легко снимается, для этого вам нужно узнать в банке, сможете ли вы сразу использовать карту в интернете (если это вам надо, конечно).
  5. Если вас не устраивает размер вашего кредитного лимита узнайте в банке как его повысить. У банка может быть программа повышения кредитных лимитов хорошим клиентам.

И, в заключение, если вам интересно мое мнение как профессионала, то безоговорочным лидером в нише кредитных карт в России я считаю Банк «Тинькофф Кредитные Системы».

Потому что, в нем:

[php snippet=5]

  • Быстрое получение кредитной карты.
    Заявку можно подать прямо через интернет, она быстро обрабатывается и карта отправляется вам. Если вы в Москве, то уже на следующий день, карту может привезти курьер прямо к вам домой и, что приятно, совершенно бесплатно.
  • Погашение кредита в огромном количестве партнеров банка (более 150 000 точек – почта, терминалы, системы денежных переводов). Самое главное, для клиента погашение кредита — бесплатно, 0%.
  • Кредитные ставки по рынку средние, что тоже хорошо.
  • Лучший в России клиентский сервис.
    На любой ваш вопрос (по телефону или электронной почте) вы быстро получите квалифицированный ответ. Банк отвечает на все обращения клиента — с этой точки зрения чувствуешь себя VIP-клиентом. Вам вообще не придется выходить из дома, чтобы решить любой вопрос с банком. Даже ПИН-код вы получите по телефону.
  • Современный и стильный интернет-банк.
    Ваши операции по карте представлены понятно и наглядно. Вам не нужно напрягать глаза или вдумываться, а что значит тот или иной пункт меню. Есть даже инструмент аналитики, показывающий на что вы больше всего тратите денег. Очень удобно.
  • Есть программа повышения кредитных лимитов.

[php snippet=9]

 

Понравилась статья? Поделись ею с друзьями в соцсетях!

Оставьте свой комментарий